Découvrez les taux immobiliers juillet 2025, analyses par durée et région, conseils pour négocier votre crédit immobilier et prévisions jusqu’à fin 2025. Profitez d’un contexte favorable pour concrétiser votre projet d’achat !
Baromètre des taux : une stabilisation des taux de prêt immobilier qui se confirme en juillet 2025 !
En juillet 2025, le marché du crédit immobilier confirme une stabilisation des taux observée depuis le printemps, portée par une politique monétaire toujours accommodante de la BCE et une légère tension sur les marchés obligataires (source : lemonde.fr) . Cette accalmie offre une opportunité idéale pour les acquéreurs — primo-accédants, investisseurs ou acheteurs de résidence principale — de lancer leur simulation de prêt immobilier.
D’après les relevés de CAFPI au 16 juin, les taux négociés constatés en juillet 2025 sont les suivants :
| Durée du prêt |
Taux le plus bas |
Taux moyen |
Taux barème |
| 10 ans |
2,90 % |
3,05 % |
3,48 % |
| 15 ans |
2,85 % |
3,04 % |
3,71 % |
| 20 ans |
2,95 % |
3,18 % |
3,84 % |
| 25 ans |
3,05 % |
3,28 % |
3,98 % |
Ces taux fixes proches de 3 % restent attractifs pour les profils présentant un apport personnel solide et une situation professionnelle stable. Envie d’acheter votre résidence principale ou de faire fructifier votre patrimoine immobilier ? Parcourez nos meilleures offres partout en France et dénichez la perle rare !
Évolution semestrielle des taux
Au cours des six premiers mois de 2025, les taux immobiliers ont alterné entre phases de baisse, de stabilisation puis de légère hausse, offrant ainsi aux emprunteurs un panorama dynamique pour organiser au mieux leurs projets.
- Phase 1 : Baisse soutenue (janvier–avril)
De début janvier à fin avril, les taux sur 10 ans sont passés de 3,00 % à 2,65 %. Cette décrue, amorcée dès la fin 2024 sous l’effet combiné d’un ralentissement de l’inflation et d’un léger assouplissement de la politique monétaire européenne, a constitué une occasion en or pour les primo-accédants comme pour les renégociations anticipées. Les banques rivalisaient d’offres attractives pour capter de nouveaux dossiers, encourageant les emprunteurs à se positionner rapidement.
- Phase 2 : Stabilisation (mai–juin)
En mai et juin, la courbe s’est aplatie autour de 2,74 % sur 10 ans. Après la forte détente des mois précédents, les établissements bancaires ont ajusté leurs marges et couvertures de risque, privilégiant une tarification plus prudente. Cette accalmie a permis aux acquéreurs d’y voir plus clair et de peaufiner leur montage financier, tandis que les investisseurs anticipaient déjà une possible remontée à venir.
- Phase 3 : Rebond modéré (juillet)
En juillet, on observe une légère remontée à 2,90 % pour un prêt à 10 ans, sans toutefois franchir la barre symbolique des 3 %. Cette inflexion est liée à la perspective de nouveaux relais de croissance en zone euro, ainsi qu’à la volonté de certaines banques de protéger leurs marges dans un contexte économique encore incertain.
Quels enseignements pour l’emprunteur ?
- Planification facilitée : La séquence claire de baisse, puis de stabilisation et enfin de remontée modérée permet aujourd’hui de calibrer le meilleur moment pour déposer une demande de prêt ou renégocier un crédit existant.
- Anticipation des renégociations : Les emprunteurs ayant souscrit avant janvier 2025 peuvent tirer parti de ce semestre de baisse notable (−0,35 point) pour renégocier leur taux et réduire significativement le coût total de leur crédit.
- Veille active : Entre stabilisation et rebond, il reste crucial de suivre chaque mois les baromètres des taux – un écart de 0,10 % peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée d’un crédit. En somme, l’évolution semestrielle des taux d’intérêt illustre un marché plus équilibré, où les variations restent contenues et offrent aux emprunteurs une meilleure visibilité pour concrétiser leurs projets immobiliers.
Disparités régionales
Les écarts de taux entre régions peuvent atteindre jusqu’à 0,70 point selon les conditions locales et la concurrence bancaire. Voici quelques exemples (taux moyens sur 20 ans) : e-immobilier.credit-agricole.fr
| Région |
Taux moyen sur 20 ans |
| Bretagne |
3,58 % |
| Hauts-de-France |
3,53 % |
| Île-de-France |
3,18 % |
| Auvergne-Rhône-Alpes |
3,50 % |
| Nouvelle-Aquitaine |
3,54 % |
| Provence-Alpes-Côte d’Azur |
3,55 % |
| Occitanie |
3,57 % |
| Grand Est |
3,35 % |
| Pays de la Loire |
3,87 % |
| Corse |
3,85 % |
| DROM-COM |
3 % |
Contexte macroéconomique
Dans un contexte où la BCE assouplit sa politique monétaire, les rendements obligataires repartent à la hausse et l’inflation reste sous contrôle, voici les principaux paramètres macroéconomiques à prendre en compte :
- Politique monétaire BCE : le 5 juin 2025, la Banque centrale européenne a abaissé ses trois taux directeurs de 25 points de base, portant le taux de dépôt à 2,00 %, le taux de refinancement à 2,15 % et le taux marginal à 2,40 % à compter du 11 juin 2025
- Marchés obligataires : la remontée du rendement des OAT 10 ans autour de 3,20 % en juin exerce une pression sur les barèmes bancaires
- Inflation maîtrisée : la BCE table sur une inflation moyenne de 2,0 % en 2025, contre des anticipations plus élevées en début d’année, ce qui justifie l’assouplissement.
Cette combinaison de facteurs crée un point d’équilibre temporaire, où les banques peuvent proposer des taux compétitifs tout en préservant leurs marges.
(source : ecb.europa.eu)
Profils recherchés par les banques
Pour décrocher les meilleures conditions de financement, les établissements bancaires privilégient des dossiers présentant un risque minimal. Voici les caractéristiques d’un « profil inratable » :
1. Contrat à durée indéterminée (CDI) confirmé
- Hors période d’essai, idéalement depuis plus de 2 ans.
- Stabilité de l’emploi valorisée, notamment dans des secteurs peu cycliques (fonction publique, santé, enseignement).
2. Apport personnel suffisant (≥ 10–20 %)
- Couvrant une partie des frais de notaire et de garantie.
- Démontre votre capacité à épargner et réduit le montant emprunté, donc le risque pour la banque.
3. Épargne résiduelle confortable
- Solde après achat équivalent à 3–12 mois de mensualités.
- Permet de faire face à un aléa (travail, santé, etc.) sans mettre en péril le remboursement.
4. Endettement maîtrisé (< 35 % des revenus nets)
- Calculé tous crédits confondus.
- Inclut les charges de copropriété ou de location éventuelle de stationnement.
5. Bien économe en énergie (DPE A/B)
- Bonus possible : décote de 0,25 point sur le taux pour un logement labellisé haute performance énergétique.
- Valorisation à la revente et moindre sensibilité aux fluctuations des prix de l’énergie.
6. Âge et revenus complémentaires
- Âge idéal : 30–45 ans, pour répartir le prêt sur une durée optimale (15–20 ans).
- Revenus supplémentaires (primes, loyers, dividendes) bien justifiés et réguliers, pouvant être pris en compte à hauteur de 60–70 % de leur montant brut.
7. Profil bancaire et historique financier clean
- Absence d’incidents de paiement (fichier FICP / BANQUE DE FRANCE).
- Relation de confiance avec votre agence : ancienneté du compte courant et autres produits souscrits (assurance-vie, PEL, etc.).
En réunissant ces critères, vous maximisez vos chances d’obtenir un taux attractif, un montage sur-mesure et, parfois, la prise en charge de frais supplémentaires (frais de dossier, garantie) par la banque.
Conseils pour obtenir le meilleur taux
- Soignez votre dossier emprunteur
Pour bénéficier des meilleurs taux, il est crucial d'avoir un dossier solide. Cela inclut un apport personnel suffisant (idéalement 10 à 20 % du montant emprunté), un faible taux d’endettement et une situation professionnelle stable.
Chaque banque propose des conditions différentes. En faisant jouer la concurrence, vous pourrez trouver le taux le plus avantageux. N’hésitez pas à faire appel à un courtier en crédit immobilier, qui saura vous orienter vers les meilleures offres et négocier pour vous.
- Soyez flexible sur la durée du prêt
Un prêt plus court (10 à 15 ans) peut vous permettre de bénéficier de taux plus bas, bien que cela augmente vos mensualités. Si votre budget le permet, optez pour un prêt plus court peut être une bonne stratégie pour économiser sur les intérêts à long terme.
Prévisions jusqu’à fin 2025
Les experts anticipent une légère détente des taux (– 0,10 à – 0,20 point) d’ici décembre 2025 si la BCE poursuit son cycle d’assouplissement et si l’inflation reste contenue. Toutefois, une remontée des rendements obligataires ou un regain d’inflation pourraient inverser la tendance.
En juillet 2025, la stabilité des taux de crédit immobilier et les perspectives de baisse offrent une fenêtre propice pour concrétiser votre projet d’achat. BL Agents vous accompagne pour trouver le bien idéal qui correspond à vos besoins et vos attentes.
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